Infortunio sul lavoro: chi paga i primi 3 giorni (franchigia INAIL)

Come si dividono i giorni dopo l'infortunio

Lo schema previsto dalla legge è preciso. Il giorno dell'infortunio è a carico del datore di lavoro, che deve corrisponderti l'intera retribuzione: ti sei fatto male lavorando, quella giornata è dovuta per intero. I tre giorni successivi sono il periodo di franchigia o carenza: l'INAIL non interviene e la legge pone a carico del datore il 60 per cento della retribuzione, salvo condizioni di miglior favore del contratto collettivo.

Dal quarto giorno dopo l'infortunio entra in gioco l'INAIL con l'indennità di temporanea: il 60 per cento della retribuzione media giornaliera fino al novantesimo giorno, che sale al 75 per cento dal novantunesimo fino alla guarigione clinica. L'indennità copre tutti i giorni, festivi compresi.

Facciamo un esempio con una retribuzione media giornaliera di 80 euro: dal quarto al novantesimo giorno l'INAIL versa 48 euro al giorno, dal novantunesimo 60 euro. Il datore, per i tre giorni di franchigia, deve almeno 48 euro al giorno, più l'intera giornata dell'infortunio.

Il contratto collettivo spesso ti dà di più

Le percentuali di legge sono il minimo, non il massimo. Moltissimi contratti collettivi obbligano il datore a integrare l'indennità INAIL fino a percentuali superiori della retribuzione, in alcuni settori fino al 100 per cento per determinati periodi. L'integrazione riguarda sia i giorni di franchigia sia il periodo indennizzato dall'INAIL.

Il consiglio pratico: recupera il tuo CCNL e leggi la sezione su infortunio e malattia, oppure fallo verificare a chi ti segue. La differenza tra il 60 per cento di legge e l'integrazione contrattuale, su mesi di assenza, vale centinaia o migliaia di euro. E se il datore non integra come dovrebbe, quelle somme si possono rivendicare.

Controlla la busta paga: gli errori più comuni

Il meccanismo a tre attori (datore, INAIL, contratto collettivo) genera errori con una certa frequenza. I più tipici che troviamo nelle verifiche:

• Giornata dell'infortunio pagata come assenza anziché per intero
• Franchigia liquidata al 60 per cento quando il CCNL prevede percentuali superiori
• Mancata integrazione datoriale dell'indennità INAIL prevista dal contratto
• Indennità calcolata su una retribuzione media giornaliera sbagliata, senza straordinari e voci continuative
• Giorni festivi e weekend esclusi dal conteggio INAIL, quando invece l'indennità copre tutti i giorni

Franchigia INAIL e danno civilistico: due piani diversi

Attenzione a non confondere i piani. La franchigia dei tre giorni riguarda solo l'indennità economica INAIL. Se il tuo infortunio dipende da una violazione delle norme di sicurezza da parte del datore, macchinario senza protezioni, formazione mancante, dispositivi non forniti, hai diritto anche al risarcimento civilistico del danno differenziale, che copre quello che l'INAIL non indennizza.

Nel danno differenziale rientrano la parte di danno biologico non coperta dalle tabelle INAIL, la sofferenza morale, la personalizzazione e le voci patrimoniali residue. Sotto il 6 per cento di invalidità permanente, poi, l'INAIL non indennizza affatto il danno biologico: se c'è responsabilità del datore, quella parte va chiesta tutta in sede civile.

Sono due binari che viaggiano insieme: l'INAIL paga in automatico secondo le sue regole, il datore risponde in più se ha colpe. Rinunciare al secondo binario perché il primo ha pagato qualcosa è l'errore più costoso che un infortunato possa fare.

Cosa fare se i pagamenti non arrivano o sono sbagliati

Primo passo: verifica che la denuncia di infortunio sia stata trasmessa dal datore e che l'INAIL abbia aperto la pratica. Il ritardo più frequente nasce lì. Secondo: confronta gli accrediti con lo schema visto sopra, giornata intera più franchigia dal datore, indennità dal quarto giorno dall'INAIL, integrazioni da CCNL.

Se qualcosa manca, la contestazione va fatta per iscritto: al datore per le voci a suo carico, all'INAIL per l'indennità, con i certificati e le buste paga alla mano. Nei casi di resistenza, le somme si recuperano anche a distanza di tempo, ma prima ci si muove e meno si complica il quadro. Un consulente esperto di infortuni fa questi controlli in poche ore e ti dice subito se ti manca qualcosa.