L'assicurazione del responsabile è fallita: come ottieni il risarcimento

Cosa succede quando la compagnia è in liquidazione

La liquidazione coatta amministrativa è la procedura con cui, in casi gravi, un'assicurazione viene tolta dalla gestione ordinaria e affidata a un commissario liquidatore. Da quel momento la compagnia non paga più i sinistri con le procedure normali, e chi aspetta un risarcimento rischia di restare bloccato.

Ma la RC auto è un'assicurazione obbligatoria proprio perché tutela chi subisce il danno, non chi lo causa. Sarebbe assurdo che la vittima restasse senza nulla per il dissesto di una compagnia che ha scelto il responsabile, non lei. Per questo esiste una rete di protezione.

Quella rete è il Fondo di garanzia per le vittime della strada, gestito dalla CONSAP, che interviene in una serie di situazioni in cui il normale canale assicurativo non funziona, compreso il caso della compagnia in liquidazione coatta amministrativa.

Quando interviene il Fondo di garanzia CONSAP

Il Fondo non copre solo il caso della compagnia fallita. È il meccanismo di ultima istanza per diverse situazioni in cui altrimenti la vittima resterebbe senza risarcimento. Vale la pena conoscerle tutte.

• Assicuratore del responsabile in liquidazione coatta amministrativa
• Veicolo che ha causato il danno non identificato, il classico pirata della strada
• Veicolo non coperto da assicurazione obbligatoria al momento del sinistro
• Veicolo assicurato all'estero da compagnia poi insolvente, nei casi previsti

A chi presenti la richiesta e come cambia la procedura

Nel caso della compagnia in liquidazione, la richiesta non va più alla compagnia dissestata ma segue un canale dedicato: la gestione dei sinistri è affidata a un'impresa designata che opera per conto del Fondo, individuabile in base alla ripartizione territoriale.

La procedura ricalca quella ordinaria: richiesta di risarcimento scritta, documentazione del sinistro e del danno, valutazione medico-legale delle lesioni. La differenza è l'interlocutore e qualche formalità in più, che rende utile impostare la pratica nel modo corretto fin dall'inizio.

Sul piano del calcolo nulla cambia: le lesioni si valutano con la Tabella Unica Nazionale per le micropermanenti e con le tabelle di Milano per i casi gravi, i danni al veicolo con i consueti criteri. Il fatto che paghi il Fondo non ti fa perdere nemmeno un euro di ciò che spetta.

Tempi, limiti e attenzioni pratiche

I tempi possono essere un po' più lunghi rispetto a una pratica ordinaria, perché la macchina del Fondo ha passaggi burocratici propri. Proprio per questo conviene presentare subito una richiesta completa e ordinata, evitando le integrazioni a rate che allungano l'attesa.

Restano validi i termini di prescrizione del tuo diritto al risarcimento, che non si azzerano perché la compagnia è in liquidazione. Una messa in mora scritta indirizzata all'interlocutore corretto interrompe la prescrizione e mette al sicuro la tua posizione.

Un errore da evitare è insistere con la compagnia commissariata perdendo tempo, oppure scoraggiarsi e lasciar cadere la richiesta pensando che non ci sia più nulla da fare. Il diritto c'è, cambia solo la porta a cui bussare, e va individuata con precisione.