Due incidenti nello stesso anno: come si sommano i punti di invalidità con la TUN 2026

Due sinistri, due pratiche distinte

Prima regola. Due incidenti diversi sono due pratiche diverse, con due responsabili e due compagnie assicurative. Ognuna risponde del danno che ha causato. Non è come avere più lesioni nello stesso incidente, dove è tutto dentro un unico sinistro.

Questo significa che ogni compagnia deve risarcirti per i postumi che il suo assicurato ti ha provocato, e non per gli altri. Il problema nasce quando le due lesioni riguardano la stessa zona del corpo o si influenzano a vicenda: lì il calcolo si fa delicato, e serve un medico legale che sappia distinguere cosa ha causato cosa.

Coesistenza e preesistenza: la differenza che conta

Il cuore della questione sta in due parole tecniche: coesistenza e preesistenza. Sembrano dettagli, ma spostano l'importo di migliaia di euro.

Si parla di coesistenza quando le due lesioni riguardano parti diverse e indipendenti del corpo, per esempio una spalla nel primo incidente e un ginocchio nel secondo. In questo caso i postumi convivono senza influenzarsi. Si parla di preesistenza quando il secondo incidente colpisce una parte già danneggiata dal primo: qui il medico deve scorporare quanto era già compromesso, per attribuire al secondo sinistro solo il peggioramento reale.

Come si calcola con la TUN 2026

La Tabella Unica Nazionale 2026 fissa il punto base a 963,40 euro per le micropermanenti fino al 9 per cento, con i coefficienti di età e di gravità. Ma il punto non cresce in modo lineare: più sale la percentuale, più ogni punto vale.

Ecco perché il modo in cui si trattano i due sinistri fa una differenza enorme. Se le lesioni sono indipendenti, ogni pratica si calcola per conto suo, partendo dal suo grado. Se invece la seconda aggrava una zona già lesa, il calcolo deve isolare il solo incremento, e va fatto con criterio per non perdere valore. Un errore in questo passaggio ti fa incassare meno del dovuto.

Il rischio dei calcoli fatti male

Le compagnie hanno tutto l'interesse a considerare la tua situazione preesistente per pagarti di meno. Ti dicono che quel dolore alla schiena c'era già, che quella limitazione non è colpa del loro assicurato.

A volte è vero, spesso no. Sta a te, con un medico legale di parte, dimostrare cosa ha causato davvero ciascun incidente. Senza una valutazione seria, rischi che la seconda compagnia ti scarichi addosso i postumi del primo sinistro come se fossero già tuoi, e che nessuna delle due paghi il giusto.

Perché serve coordinare le due pratiche

Gestire due sinistri in parallelo, con due compagnie che si rimpallano le responsabilità, è complicato. Ognuna cerca di attribuire all'altra la parte più costosa del danno, e tu rischi di finire schiacciato in mezzo.

Coordinare le due pratiche con lo stesso consulente evita proprio questo. Si ricostruisce con precisione cosa ha causato ciascun incidente, si documentano i postumi separatamente e si fa in modo che ogni compagnia paghi la sua quota per intero. È l'unico modo per non lasciare punti, e quindi soldi, sul tavolo.

Cosa raccogliere per entrambi i sinistri

Con due incidenti da gestire, la documentazione è doppia e va tenuta ordinata e separata. Ecco cosa serve.

• Referti e cartelle di entrambi gli eventi, con le date precise
• La documentazione medica che mostra lo stato di salute prima di ciascun incidente
• Le perizie o le valutazioni già fatte da ogni compagnia
• Gli esami strumentali che distinguono le lesioni vecchie da quelle nuove
• Una valutazione medico legale unica che metta ordine tra i due sinistri

Attenzione ai termini di ciascun sinistro

Con due incidenti in gioco, raddoppiano anche le scadenze da tenere d'occhio. Ogni sinistro ha i suoi termini di prescrizione, che corrono in modo indipendente dall'altro. Perderne uno di vista significa rischiare di veder svanire una delle due pratiche.

È un errore più frequente di quanto pensi: ci si concentra sull'incidente più grave e si lascia scorrere il tempo sull'altro. Tieni vive entrambe le pratiche, con le richieste e gli atti che interrompono i termini. Un consulente che segue tutto insieme evita che una delle due si spenga per una dimenticanza.