Risarcimento 15 punti di invalidità permanente: quanto vale nel 2026

15 punti non sono micropermanenti

La distinzione è fondamentale. Le lesioni fino a 9 punti sono le micropermanenti, calcolate con la Tabella Unica Nazionale e il suo punto base di 963,40 euro. Da 10 punti in su si entra nelle macropermanenti.

A 15 punti quindi non usi la TUN delle lesioni lievi, ma le Tabelle di Milano, il riferimento nazionale per le lesioni di maggiore gravità. E qui il valore del singolo punto è più alto, perché più il danno è grave, più ogni punto pesa. È il principio della crescita più che proporzionale.

Perché il valore del punto cresce

Non è un caso che le tabelle diano al quindicesimo punto un valore maggiore rispetto al quinto. La logica è semplice: un'invalidità del 15 per cento incide sulla vita molto più del triplo di un'invalidità del 5 per cento.

A 5 punti hai un fastidio che convivi bene, a 15 hai una limitazione che ti accompagna ogni giorno, che ti condiziona il lavoro, lo sport, la vita di relazione. Le tabelle riflettono questo con importi che salgono in modo progressivo, non lineare.

Il peso dell'età

L'altro fattore decisivo è l'età al momento del danno. La stessa percentuale vale di più per un giovane che per una persona anziana, perché il giovane dovrà convivere con quella menomazione per molti più anni.

Un quindicenne con 15 punti riceve un risarcimento base sensibilmente superiore a quello di un settantenne con la stessa percentuale. Le Tabelle di Milano applicano un coefficiente decrescente con l'età proprio per tenere conto della durata attesa del danno.

La personalizzazione: dove si gioca la differenza

Il valore tabellare è il punto di partenza, non di arrivo. Le Tabelle di Milano prevedono la personalizzazione: un aumento della cifra base quando il caso concreto presenta una sofferenza o un pregiudizio superiori alla media.

Se quei 15 punti ti impediscono di praticare lo sport che era la tua vita, o di svolgere la professione per cui ti eri formato, o incidono in modo pesante sulla tua sfera personale, la cifra base può essere aumentata in modo significativo. Questa è la parte che le assicurazioni non ti offrono mai spontaneamente, e dove serve documentare bene il tuo caso specifico.

• Impossibilità di praticare attività sportive o hobby importanti
• Impatto specifico sulla tua professione
• Ripercussioni sulla vita di relazione e affettiva
• Sofferenza soggettiva superiore alla media del caso tipo

Non solo il danno biologico

I 15 punti misurano il danno biologico permanente, ma il risarcimento totale è fatto di altre voci che si sommano. C'è il danno da inabilità temporanea, i mesi in cui sei stato fermo prima di stabilizzarti.

Ci sono le spese mediche sostenute e quelle future, la fisioterapia, e soprattutto la perdita di reddito o di capacità lavorativa se la menomazione ti impedisce di guadagnare come prima. Su un'invalidità del 15 per cento queste voci aggiuntive possono valere quanto il danno biologico stesso.

Attenzione all'offerta al ribasso

Con 15 punti in ballo, l'assicurazione ha tutto l'interesse a chiudere in fretta e al minimo. Le tecniche sono sempre le stesse: proporre solo il valore base senza personalizzazione, contestare la percentuale del medico legale, dimenticare le voci accessorie.

Prima di firmare qualsiasi cosa, fatti fare il conto vero. La differenza tra la prima offerta e il risarcimento completo, su questi numeri, si misura spesso in decine di migliaia di euro. Firmare la quietanza chiude la partita per sempre: non si torna indietro.