Quanto paga l'assicurazione per una frattura alla tibia nel 2026

Frattura composta o scomposta: cambia tutto

La prima cosa che il perito guarda è il tipo di frattura. Una tibia composta significa che l'osso si è rotto ma i due monconi sono rimasti allineati. Spesso basta un gesso, qualche settimana di riposo e la gamba torna come prima. In questi casi i postumi permanenti sono minimi, a volte inesistenti.

La frattura scomposta è un'altra storia. L'osso si sposta, i frammenti non combaciano e quasi sempre serve un intervento chirurgico. Ti mettono placche, viti o un chiodo endomidollare per rimettere tutto in asse. Questi mezzi di sintesi lasciano un segno, sia sull'osso sia sul risarcimento.

Perché questa differenza conta così tanto? Perché la scomposta allunga i tempi di guarigione, aumenta i giorni di invalidità temporanea e ha molte più probabilità di lasciarti un postumo permanente. Più danno subisci, più alto è il risarcimento che ti spetta dopo un incidente stradale.

I giorni di gesso valgono soldi: ITT e ITP

Mentre sei ingessato e non puoi lavorare, camminare o vivere normalmente, ogni giorno ha un valore economico. Si chiama invalidità temporanea e si divide in due voci che devi conoscere.

L'ITT (invalidità temporanea totale) copre i giorni in cui sei completamente bloccato: gesso, letto, dipendente dagli altri. L'ITP (invalidità temporanea parziale) copre la fase successiva, quando inizi a muoverti ma sei ancora limitato, magari con le stampelle o in fisioterapia. La parziale si gradua in percentuali: 75%, 50%, 25%.

Una frattura di tibia ti tiene fermo settimane, a volte mesi se è scomposta. Sono tanti giorni di temporanea, e sono soldi che l'assicurazione tende a dimenticare se non li documenti bene. Certificati medici, referti, ricevute di fisioterapia: tieni tutto.

• ITT: giorni di blocco totale (gesso, degenza, immobilità)
• ITP al 75%, 50% o 25%: fase di recupero graduale
• Ogni giorno va moltiplicato per il valore giornaliero previsto dalla legge

Il danno permanente: quando la gamba non torna come prima

Finita la guarigione, il medico legale valuta cosa ti è rimasto. Questo è il danno biologico permanente, e si misura in punti di invalidità. Una tibia guarita bene può lasciare zero o pochissimi punti. Ma se resta una rigidità della caviglia, un accorciamento dell'arto, una zoppia o dolore cronico, i punti salgono.

La maggior parte delle fratture di tibia rientra nella fascia delle micropermanenti, cioè da 1 a 9 punti percentuali. In questa fascia il risarcimento si calcola con la tabella nazionale, la TUN 2026, che fissa il punto base a 963,40 euro (valore che cresce in modo più che proporzionale al salire dei punti).

Attenzione però: se la frattura era scomposta, se ti restano placche e viti o se la caviglia perde mobilità, puoi superare la soglia del 9%. In quel caso non si applica più la tabella delle micropermanenti, ma le Tabelle di Milano, che riconoscono cifre nettamente più alte.

Micropermanenti o Tabelle di Milano: la soglia del 9%

Questa soglia è il vero spartiacque del tuo risarcimento. Fino al 9% comandi la TUN, valori fissati per legge e uguali in tutta Italia. Sopra il 9% entrano in gioco le Tabelle di Milano, elaborate dal Tribunale di Milano e usate come riferimento in gran parte del Paese.

La differenza non è piccola. Passare da un 8% a un 10% può significare un salto importante nella cifra finale, perché cambia proprio il criterio di calcolo. Ecco perché la valutazione del medico legale è decisiva, e perché l'assicurazione spesso spinge per tenerti sotto quella soglia.

Non è un dettaglio tecnico da lasciare al caso. Un punto in più o in meno, valutato dal medico giusto, può valere migliaia di euro. Farti seguire da chi conosce queste dinamiche fa una differenza concreta sul risarcimento che porti a casa.

Cosa aumenta il risarcimento oltre l'invalidità

Il danno biologico non è l'unica voce. Se la frattura ti ha impedito di lavorare, hai diritto al risarcimento del mancato guadagno, che tu sia dipendente o autonomo. Servono buste paga, dichiarazioni dei redditi o documenti che provino quanto hai perso.

Poi ci sono le spese vive: ticket, visite specialistiche, sedute di fisioterapia, tutori, stampelle, eventuale intervento di rimozione dei mezzi di sintesi. Tutto quello che hai speso per curarti va rimborsato, ma solo se lo documenti. E in casi di sofferenza importante può essere riconosciuta anche la personalizzazione del danno.

• Mancato guadagno da giorni di lavoro persi
• Spese mediche, fisioterapia, tutori e ausili
• Eventuale secondo intervento per togliere placche e viti
• Personalizzazione del danno nei casi più gravi

Gli errori che ti fanno incassare meno

Il primo errore è accettare la prima offerta dell'assicurazione. Quasi sempre è più bassa di quanto ti spetta, calcolata al ribasso sperando che tu firmi in fretta. Una volta che accetti e firmi la liberatoria, non torni più indietro.

Il secondo errore è farti visitare solo dal medico della compagnia. Quel medico lavora per loro, non per te. Il terzo è buttare i documenti o non conservare i referti: senza carte, anche il danno reale rischia di sparire. Muoviti subito, prima che i tempi si allunghino e la tua posizione si indebolisca.