Quanto paga l'assicurazione per una frattura al polso nel 2026

Perché la frattura al polso non ha un prezzo fisso

La frattura più comune del polso è quella del radio distale, la classica frattura di Colles. Succede quando cadi in avanti e istintivamente metti la mano per proteggerti. In bici, in moto, o anche solo scivolando dopo un urto in auto. Il polso incassa tutto il peso e l'osso cede.

L'assicurazione non paga un forfait. Paga in base a quanto quella frattura ha inciso sulla tua vita e sul tuo corpo. Due persone con la stessa radiografia possono ricevere cifre molto diverse, perché cambiano l'età, la mano coinvolta, i giorni di stop e soprattutto i postumi che restano dopo la guarigione.

• Il danno biologico permanente, cioè i postumi che ti restano per sempre
• L'invalidità temporanea, i giorni in cui sei stato limitato durante la guarigione
• Le spese mediche documentate, dalle visite alla riabilitazione

I punti di invalidità di una frattura al polso

Qui si gioca la parte più importante del risarcimento. Una frattura al polso che guarisce bene, senza complicazioni, di solito rientra nelle micropermanenti, cioè la fascia da 1 a 9 punti percentuali di invalidità. Spesso si parla di pochi punti quando la mobilità torna quasi normale.

Ma attenzione. Se restano rigidità, dolore cronico, riduzione della mobilità del polso o della forza nella presa, i punti salgono. E qui la valutazione del medico legale diventa decisiva. Una frattura scomposta, trattata con placca e viti (i cosiddetti mezzi di sintesi), lascia più spesso postumi articolari rispetto a una frattura semplice ridotta col solo gesso.

Se i postumi superano i 9 punti, non si applica più la tabella delle micropermanenti ma si passa alle Tabelle di Milano, che valorizzano in modo più ampio il danno. La differenza economica tra restare a 8 punti o salire a 10 può essere notevole, ecco perché la perizia va fatta bene e non va lasciata solo al medico dell'assicurazione.

Quanto vale un punto di invalidità nel 2026

Per le micropermanenti da incidente stradale, il valore del punto base è fissato dal TUN 2026, la tabella unica nazionale. Il punto base per il 2026 è pari a 963,40 euro. Su questo valore si applicano poi i coefficienti in base all'età e al numero di punti, perché più punti hai, più ogni singolo punto vale.

Facciamo un esempio concreto per farti capire. Se la tua frattura al polso viene valutata, mettiamo, 4 punti di danno biologico, il conto non è semplicemente 4 per 963,40. Il calcolo tiene conto della tua età (più sei giovane, più vale) e della progressività dei punti. A questo si aggiungono poi i giorni di invalidità temporanea e le spese.

Sopra i 9 punti, come detto, si esce dal TUN e si entra nelle Tabelle di Milano, con importi per punto sensibilmente più alti. Per questo la corretta quantificazione dei postumi non è un dettaglio, è il cuore del risarcimento.

Perché la mano dominante conta di più

Ti sei rotto il polso destro e sei destrimane? Il danno per te vale di più. Sembra ovvio, ma nella pratica va documentato e fatto valere. La mano dominante è quella con cui scrivi, lavori, fai la maggior parte dei gesti quotidiani. Una limitazione sulla mano dominante incide di più sulla tua capacità di fare le cose, e la valutazione medico legale deve tenerne conto.

Se poi il tuo lavoro dipende dall'uso delle mani, pensa a un artigiano, un cuoco, un parrucchiere, un fisioterapista, allora entra in gioco anche il danno patrimoniale, cioè la perdita di guadagno legata alla ridotta capacità lavorativa. È una voce a parte, che si somma al danno biologico.

I giorni di invalidità temporanea

Oltre ai postumi permanenti, l'assicurazione ti deve pagare il periodo in cui la frattura ti ha limitato. Si chiama invalidità temporanea e si divide in totale (ITT) e parziale (ITP). Il periodo col gesso, ad esempio, spesso rientra tra i giorni di limitazione più marcata, e la fase di riabilitazione successiva viene valutata come parziale, magari al 50 o al 25 per cento.

Ogni giorno ha un valore economico riconosciuto. Più lungo è stato il tuo percorso di guarigione, più questa voce pesa. Ecco perché è fondamentale conservare tutto: referti, certificati, date del gesso, sedute di fisioterapia. Ogni documento è un pezzo del tuo risarcimento.

• Certificato di pronto soccorso e prima radiografia
• Referti ortopedici e verbale di eventuale intervento con placca e viti
• Prescrizioni e ricevute della fisioterapia
• Foto del gesso e diario dei giorni di immobilizzazione

Gli errori che ti fanno perdere soldi

Il primo errore è accettare subito la proposta dell'assicurazione. Le compagnie tendono a offrire cifre basse, spesso valutando la frattura come guarita senza postumi. Ma se il tuo polso è rimasto rigido o dolorante, quei postumi valgono, e vanno riconosciuti.

Il secondo errore è farsi valutare solo dal medico della compagnia. Il loro perito lavora per loro, non per te. Serve un medico legale di parte che difenda i tuoi interessi e quantifichi correttamente il danno biologico. Il terzo errore è chiudere la pratica troppo presto, prima che la frattura sia davvero stabilizzata: i postumi si valutano a guarigione avvenuta, non prima.