Incidente con auto car sharing: chi paga i danni fisici

Il primo punto fermo: l'auto è assicurata come tutte le altre

Un'auto in car sharing (Enjoy, ShareNow e le altre) circola su strada come qualsiasi veicolo. Quindi ha una RC auto obbligatoria, quella della flotta. Questa è la base da cui parti.

La RC auto copre i danni causati ai terzi. Se guidi tu e provochi il sinistro, la polizza della flotta risarcisce il terzo danneggiato e il suo passeggero. Se il colpevole è l'altro automobilista, sei tu (o chi era con te) ad avere diritto al risarcimento dalla sua assicurazione. Il fatto che l'auto sia condivisa non ti toglie nulla dei diritti che avresti su un'auto tua.

Chi risponde per le lesioni: tre scenari da distinguere

Per capire chi paga i danni fisici devi prima capire di chi è la colpa. Vale l'art. 2054 c.c., che presume la corresponsabilità dei conducenti fino a prova contraria.

Ti riassumo le tre situazioni tipiche in cui ti puoi trovare guidando o restando coinvolto da un'auto in car sharing.

• Guidi tu e hai colpa: le tue lesioni le paghi da solo (salvo garanzie extra), ma il terzo danneggiato viene risarcito dalla RC della flotta.
• Guidi tu ma la colpa è dell'altro: hai diritto al risarcimento del danno alla persona dall'assicurazione di chi ti ha tamponato o ha invaso la corsia.
• Sei passeggero o pedone travolto: sei terzo trasportato o terzo danneggiato, quindi vieni sempre risarcito, a prescindere da chi guidava l'auto condivisa.

Cosa dice davvero il contratto e l'app

Quando accetti le condizioni nell'app, accetti anche le regole sulla responsabilità. In genere l'operatore ti addebita una franchigia se causi un danno, cioè una somma fissa a tuo carico che può valere qualche centinaio di euro.

Attenzione a una cosa: la franchigia riguarda i danni al veicolo e le pratiche verso l'operatore, non cancella il diritto del ferito a essere risarcito. Il contratto può anche prevedere che perdi certe coperture se guidavi in modo scorretto, senza patente valida o dopo aver bevuto. In quei casi l'assicurazione risarcisce il terzo, poi si rivale su di te. Leggi bene le condizioni, ma non farti bloccare da clausole che riguardano il rapporto commerciale, non il tuo diritto alla salute.

Cosa fare subito, sul posto

I primi minuti valgono più di mille parole dette dopo. Se puoi muoverti, raccogli tutto quello che serve a ricostruire il sinistro. Se sei ferito, prima la salute: chiama i soccorsi.

Ecco la lista di ciò che ti conviene fare quando resti coinvolto in un incidente con un'auto in car sharing.

• Foto: veicoli, posizioni, targhe, danni, strada e segnaletica. Tante, subito, prima che si sposti tutto.
• Constatazione amichevole compilata e firmata da entrambi, oppure verbale delle forze dell'ordine se non c'è accordo.
• Dati dell'altro conducente: nome, targa, compagnia assicurativa, recapiti.
• Segnalazione all'operatore del car sharing tramite app o assistenza, come richiesto dal contratto.
• Pronto soccorso o medico in giornata, anche se ti senti solo indolenzito: molte lesioni, come il colpo di frusta, si manifestano dopo ore.

Il colpo di frusta e le lesioni che spuntano dopo

Nei tamponamenti il colpo di frusta è la lesione più frequente. Sul momento senti poco, poi arrivano dolore cervicale, mal di testa, rigidità. Per questo il referto del pronto soccorso è oro: lega il danno all'incidente.

Per le lesioni lievi, il risarcimento segue le tabelle delle micropermanenti. Il punto base TUN 2026 è pari a 963,40 euro e cresce con la percentuale di invalidità permanente accertata dal medico legale. Senza referto e senza visita specialistica, dimostrare il danno diventa una battaglia in salita. Con la documentazione giusta, invece, il valore è concreto.

Lesioni gravi: qui il discorso cambia

Se dall'incidente resta un'invalidità permanente importante, non parliamo più di micropermanenti. Si applicano le Tabelle di Milano, che valorizzano sia il danno biologico sia le sofferenze personali.

Facciamo un esempio prudente. Un'invalidità permanente accertata al 30 per cento in una persona giovane può tradursi in decine di migliaia di euro, spesso oltre. La cifra dipende da età, percentuale, ripercussioni sulla vita quotidiana e lavorativa. Qui non improvvisare: serve una perizia medico legale solida e un calcolo fatto con le tabelle giuste, altrimenti l'offerta della compagnia resta molto sotto il dovuto.

Come chiedere il risarcimento e i termini da rispettare

Il risarcimento parte da una richiesta scritta alla compagnia, con la descrizione del sinistro e la documentazione medica. Da quel momento scattano i termini di legge per la risposta.

In linea generale l'assicurazione ha 60 giorni per formulare l'offerta con la constatazione amichevole firmata da entrambi, che salgono a 90 giorni in caso di lesioni alla persona. Se l'offerta manca o è ridicola, si passa alle vie legali. La chiave è non firmare mai la prima proposta di getto: quasi sempre è più bassa del giusto. Fatti affiancare prima di dire sì a qualsiasi cifra.