TUN 2026: quando si applica davvero (RC auto, malasanità) e quando no

Cosa dice il DPR 12/2025

La Tabella Unica Nazionale nasce con il DPR 12/2025, che ha dato attuazione a una previsione del Codice delle Assicurazioni rimasta sulla carta per anni. Il decreto fissa i valori del danno biologico per le lesioni di lieve entità, le cosiddette micropermanenti, dall'1 al 9 per cento di invalidità.

Per il 2026 il punto base vale 963,40 euro, aggiornato annualmente con la rivalutazione ISTAT. Su quel valore agiscono il coefficiente di gravità, che cresce col grado di invalidità, e il demoltiplicatore legato all'età del danneggiato. Il risultato è un calcolo uguale da Bolzano a Palermo, vincolante per compagnie e giudici nel suo ambito di applicazione.

Primo ambito: i sinistri della circolazione stradale

Il terreno d'elezione della TUN è la RC auto. Ogni lesione fino al 9 per cento riportata in un incidente stradale, dal colpo di frusta alla frattura minore con postumi lievi, viene liquidata con i valori della tabella nazionale: vale per conducenti, passeggeri, pedoni e ciclisti investiti da veicoli a motore.

Rientrano sia la procedura di risarcimento diretto verso la tua compagnia, sia la procedura ordinaria verso l'assicurazione del responsabile. Il requisito medico resta quello di legge: le micropermanenti vanno provate con accertamento clinico strumentale obiettivo, il punto su cui le compagnie danno battaglia da sempre.

Secondo ambito: la responsabilità sanitaria

Il secondo territorio della TUN è la malasanità. Il danno alla salute da responsabilità sanitaria, l'errore diagnostico, la complicanza mal gestita, la lesione da intervento, viene liquidato con gli stessi criteri della RC auto quando i postumi restano entro il 9 per cento.

La scelta del legislatore è deliberata: stessi valori per stessi danni, che la lesione arrivi da un tamponamento o da una corsia d'ospedale. Per il paziente danneggiato significa un riferimento certo nella trattativa con la struttura e la sua assicurazione, senza le oscillazioni territoriali del passato.

Dove la TUN non si applica

Fuori dal perimetro stradale e sanitario la TUN non è vincolante. I casi più frequenti in cui valgono criteri diversi:

• Lesioni sopra il 9 per cento: si esce dalle micropermanenti e si applicano le Tabelle di Milano, con valori nettamente superiori
• Cadute su buche e marciapiedi, responsabilità del Comune o del custode: la liquidazione segue di regola le tabelle giurisprudenziali, Milano in testa
• Morsi di cane, infortuni scolastici e sportivi, responsabilità civile generica: stessi criteri giurisprudenziali, non la TUN
• Infortuni sul lavoro: l'INAIL indennizza con le proprie tabelle, diverse per logica e importi; il danno differenziale verso il datore segue i criteri civilistici
• Polizze infortuni private: pagano secondo le condizioni di contratto, con tabelle contrattuali che nulla hanno a che vedere con la TUN

Perché la tabella giusta cambia la cifra

Non è una questione accademica. A parità di lesione, tabelle diverse producono importi diversi, e la differenza cresce con il grado di invalidità e l'età. Le compagnie lo sanno e, dove il quadro lo consente, tendono ad applicare il criterio più economico per loro.

Un esempio pratico di confine: cadi in moto per una buca. Se coinvolgi solo l'ente proprietario della strada, sei fuori dalla RC auto e la liquidazione segue i criteri giurisprudenziali. Se nella dinamica entra un altro veicolo, scatta la RC auto e con lei la TUN per le micropermanenti. Stessa caviglia rotta, due strade liquidative differenti.

C'è poi il fronte temporale: la TUN si applica ai sinistri dalla sua entrata in vigore, e per le pratiche precedenti ancora aperte il passaggio ai nuovi valori è spesso un'occasione di rivalutazione al rialzo. Chi ha una pratica ferma dal 2024 o 2025 farebbe bene a farla ricontrollare.

Come verificare che ti stiano liquidando col metro giusto

Quando arriva l'offerta, pretendi il dettaglio del calcolo: grado di invalidità riconosciuto, tabella applicata, coefficiente d'età, giorni di temporanea, personalizzazione. Un'offerta che indica solo una cifra tonda, senza scomposizione, è quasi sempre un'offerta al ribasso.

Verifica tre cose: che il grado di invalidità rispecchi la perizia del tuo medico legale di parte, non solo quella del fiduciario della compagnia; che la tabella sia quella corretta per il tuo tipo di sinistro; che la personalizzazione per la sofferenza soggettiva sia stata considerata e non azzerata d'ufficio. Su questi tre punti si gioca gran parte della differenza tra una liquidazione frettolosa e un risarcimento pieno.