TUN 2026: esempio di calcolo per 4 e 5 punti di invalidità
Quanto vale il risarcimento con 4 o 5 punti di invalidità permanente? Esempio pratico con la TUN 2026, passo dopo passo, con coefficienti e personalizzazione.
Aggiornato a luglio 2026
Hai 4 o 5 punti di invalidità permanente e vuoi capire quanto vale il tuo risarcimento? Sono i gradi più comuni nelle micropermanenti da incidente stradale: un colpo di frusta serio, una frattura composta, una distorsione con esiti. Il calcolo con la TUN 2026 non è banale perché entrano in gioco coefficienti moltiplicativi, età e personalizzazione. Ti faccio vedere esattamente come funziona, passo dopo passo.
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I parametri base della TUN 2026
La Tabella Unica Nazionale (DPR 12/2025) fissa il punto base a 963,40 euro per il 2026. Ma il tuo risarcimento non è una semplice moltiplicazione. Servono tre ingredienti: il coefficiente di grado (che sale con la gravità), il numero di punti e il demoltiplicatore di età (che riduce il valore per chi è più anziano).
La formula è: punto base (963,40 €) x coefficiente di grado x punti di invalidità x demoltiplicatore di età. A questo risultato si aggiunge poi la personalizzazione per sofferenza morale, fino al 30% in più.
Prendiamo una persona di 35 anni con 4 punti di invalidità permanente (una distorsione al ginocchio con esiti, per esempio).
Esempio di calcolo per 4 punti di invalidità
Prendiamo una persona di 35 anni con 4 punti di invalidità permanente (una distorsione al ginocchio con esiti, per esempio). Il coefficiente di grado al 4% è 1,3. Il demoltiplicatore di età a 35 anni riduce il valore di circa il 12% (0,5% per ogni anno dall'11° anno di età, quindi 12,5% di riduzione).
Calcolo del danno biologico permanente: 963,40 x 1,3 x 4 x 0,875 = circa 4.385 euro. A questo si aggiunge la personalizzazione morale. Con una personalizzazione del 25% (sofferenza significativa ma non estrema), arriviamo a circa 5.480 euro per il solo danno biologico permanente.
Ma non finisce qui. Vanno aggiunti i giorni di inabilità temporanea. Ipotizziamo 15 giorni di ITT al 100% (57,19 euro al giorno = 858 euro) e 60 giorni di ITP al 50% (28,60 euro al giorno = 1.716 euro). Totale ITT + ITP: circa 2.574 euro. Il danno complessivo per 4 punti arriva quindi intorno ai 8.050 euro.
Esempio di calcolo per 5 punti di invalidità
Stessa persona, 35 anni, ma con 5 punti (un colpo di frusta significativo con ernia cervicale confermata dalla risonanza). Il coefficiente di grado al 5% sale a 1,5.
Danno biologico permanente: 963,40 x 1,5 x 5 x 0,875 = circa 6.322 euro. Con personalizzazione del 25%: circa 7.903 euro. Aggiungiamo 20 giorni di ITT (1.144 euro) e 75 giorni di ITP al 50% (2.145 euro). Totale complessivo: circa 11.192 euro.
Nota il salto: da 4 a 5 punti non è un aumento lineare del 25%. Il coefficiente di grado che sale da 1,3 a 1,5 e il punto in più producono un aumento di circa il 39% nel risarcimento. Per questo ogni mezzo punto di invalidità riconosciuto in più fa una differenza concreta.
Come cambia il calcolo con l'età
Facciamo lo stesso calcolo a 5 punti per una persona di 55 anni. Il demoltiplicatore di età è più pesante: circa 22,5% di riduzione (0,5% per ogni anno dall'11°). Il danno biologico permanente scende a: 963,40 x 1,5 x 5 x 0,775 = circa 5.603 euro. Con personalizzazione del 25%: circa 7.004 euro.
La differenza con il trentacinquenne è di circa 900 euro solo sul biologico permanente. Non è enorme, ma c'è. Il legislatore ragiona così: chi è più giovane convive con il danno più a lungo, quindi il ristoro deve essere maggiore.
L'assicurazione offre meno: perché
Le compagnie fanno tre cose per abbassare il risarcimento. Primo: contestano il grado di invalidità (il loro medico dice 3 punti, il tuo ne dice 5). Secondo: applicano una personalizzazione morale bassa o pari a zero. Terzo: calcolano meno giorni di temporanea di quelli effettivi.
Ecco perché la perizia medico-legale di parte è fondamentale. Un medico legale scelto da te, che documenta la lesione con precisione, è la differenza tra un'offerta da 4.000 euro e un risarcimento da 11.000 euro. Non è esagerazione: sono i numeri reali che vediamo ogni giorno.
Cosa non rientra nel calcolo TUN
La TUN copre le micropermanenti (dall'1% al 9%). Se il tuo danno supera il 9%, si esce dalla TUN e si applicano le Tabelle di Milano, dove i valori salgono drasticamente. Un 10% a 35 anni con le Tabelle di Milano vale orientativamente oltre 20.000 euro di solo biologico.
Inoltre, la TUN non include il danno patrimoniale: le spese mediche sostenute, la perdita di reddito durante la convalescenza, i costi di fisioterapia. Queste voci vanno chieste a parte e documentate con fatture e buste paga.
In sintesi
Se hai 4 o 5 punti di invalidità e l'assicurazione ti ha fatto un'offerta, prima di firmare falla valutare da chi conosce la materia. Gruppo Fast Risarcimenti ti offre una consulenza gratuita con calcolo reale del tuo danno. Nessun anticipo, paghi solo a risultato. Ogni punto di invalidità in più vale centinaia di euro: non regalarlo alla compagnia.
Non te lo diciamo solo noi. Guarda chi ce l'ha gia fatta.
Tamponamento con colpo di frusta a Bologna
L'assicurazione offriva 12.000 euro dicendo che era il massimo. Abbiamo rifatto la perizia medica e calcolato il danno per intero. Risultato: 38.500 euro, tre volte tanto.
Ringrazio il sign Marchi x disponibilita e professionalita nella risoluzione del mio sinistro.
Ho ottenuto tutti i soldi che mi aspettavano dall'assicurazione. Mi hanno seguito passo e aiutato in tutte le procedure per l'incidente subito. Anche gli avvocati con cui collaborano sono super competenti.
Hai ancora dubbi sul tuo caso? Scrivici o chiamaci, la prima consulenza e sempre gratuita.
Domande frequenti
Quanto vale un punto di invalidità con la TUN 2026?
Il punto base è 963,40 euro, ma il valore reale dipende dal coefficiente di grado (che sale con la gravità), dall'età e dalla personalizzazione morale. Un punto isolato a 40 anni vale circa 819 euro di solo biologico, ma a 5 punti il valore unitario sale grazie al coefficiente.
Chi decide quanti punti ho?
Il medico legale. L'assicurazione manda il suo, ma tu puoi (e dovresti) avere il tuo medico legale di parte. Spesso i due medici non concordano, e la trattativa parte proprio da qui.
La personalizzazione del 30% è automatica?
No. È il massimo previsto dalla TUN per le micropermanenti. Devi dimostrare che la lesione ha avuto un impatto concreto sulla tua vita quotidiana, sul lavoro, sulle relazioni. Più documenti e più dettagli dai, più alta sarà la personalizzazione riconosciuta.
Posso ottenere di più delle cifre che hai indicato?
Sì, se i giorni di temporanea sono più di quelli ipotizzati, se ci sono spese mediche documentate, o se la personalizzazione è superiore. Ogni caso è diverso. La valutazione gratuita serve proprio a calcolare il tuo risarcimento reale.
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