TUN 2026 e over 75: come funziona davvero il coefficiente di età sul punto di invalidità

Come funziona il coefficiente di età nella TUN

La logica è questa. Il danno biologico permanente indennizza il fatto che convivrai con una menomazione per il resto della vita. Chi è giovane ci convive più a lungo, chi è anziano statisticamente meno. Per questo la TUN prevede un demoltiplicatore che riduce il valore del punto con l'aumentare dell'età.

La riduzione parte in modo graduale: dagli undici anni in su il valore cala di una piccola percentuale per ogni anno. È un meccanismo legittimo e scritto nella legge. Il problema non è la regola in sé, è come le compagnie la piegano per gli anziani, applicando tagli superiori a quelli previsti.

Il punto base 2026 resta 963,40 euro per tutti

Chiariamo un equivoco. Il valore del punto base 2026, fissato a 963,40 euro, è lo stesso per tutti, giovani e anziani. Non esiste un punto base ridotto per gli over 75.

L'età incide solo attraverso il coefficiente demoltiplicatore, che si applica in una fase precisa del calcolo. Quando la compagnia ti dice che "il tuo punto vale meno", sta mescolando le carte. Il punto vale 963,40 euro, poi si applicano coefficiente di grado ed età. Pretendi di vedere il calcolo passaggio per passaggio, non un numero finale calato dall'alto.

Dove le compagnie sbagliano con gli over 75

Ci sono errori ricorrenti che riducono il risarcimento degli anziani, spesso presentati come se fossero la norma.

• Applicare un demoltiplicatore più aggressivo di quello di legge
• Ridurre la personalizzazione del danno morale sostenendo che l'anziano "ha meno vita davanti"
• Attribuire i postumi a patologie preesistenti dovute all'età anziché all'incidente
• Ignorare l'impatto reale della lesione sull'autonomia quotidiana della persona anziana

La personalizzazione conta di più, non di meno

Ecco il punto che ribalta il ragionamento delle compagnie. Per un anziano una frattura al femore o una limitazione motoria può significare la perdita dell'autosufficienza, la fine della vita autonoma, la necessità di assistenza. L'impatto sulla qualità della vita è enorme, non ridotto.

Per questo la personalizzazione del danno, che si aggiunge al biologico fino a percentuali significative, per un anziano è spesso più alta, non più bassa. Ridurla con la scusa dell'età è esattamente il contrario di quello che dovrebbe accadere. Un buon medico legale documenta come la lesione ha stravolto la vita quotidiana della persona, e quello sposta l'importo verso l'alto.

Attenzione alle patologie preesistenti

Il trucco più usato con gli anziani è lo scorporo. La compagnia dice: quella limitazione ce l'avevi già per l'artrosi, per l'età, non per l'incidente. E toglie punti.

A volte è legittimo, se davvero c'era una condizione preesistente rilevante. Spesso però è un pretesto per non pagare. La differenza la fa la perizia medico legale di parte, che distingue ciò che è realmente dovuto all'incidente da ciò che preesisteva, e documenta l'aggravamento causato dal trauma. Senza quel contraddittorio tecnico, accetti lo scorporo che ti impone la compagnia.

Cosa fare se ti offrono troppo poco

Non firmare la quietanza. È la regola numero uno. Una volta accettata, chiudi la pratica e non riapri. Prima di tutto fai ricalcolare il danno con i parametri corretti della TUN e con una valutazione medico legale seria.

Fatti spiegare per iscritto come sono arrivati a quella cifra: punto base, coefficiente di grado, coefficiente di età, personalizzazione. Se manca un passaggio o i numeri non tornano, la richiesta va contestata. Per un anziano la posta in gioco è spesso l'autonomia futura: vale la pena difenderla fino in fondo.