Risarcimento 3 punti di invalidità permanente: quanto spetta con il TUN 2026

Cosa sono 3 punti di invalidità

3 punti di invalidità permanente rientrano nelle micropermanenti, la fascia da 1 a 9 punti. Sono postumi stabili e definitivi che restano dopo la guarigione clinica: una lieve limitazione articolare, gli esiti di un colpo di frusta significativo, una piccola cicatrice funzionale, e simili.

Il numero lo stabilisce il medico legale dopo aver valutato le tue condizioni. Attenzione a non accettare a occhi chiusi la valutazione del medico della compagnia, che tende a essere prudente: quei punti sono soldi, e un punto in più o in meno cambia l'importo in modo sensibile.

Come si calcola con il TUN 2026

Il TUN 2026 parte da un punto base di 963,40 euro. Ma il calcolo non è una semplice moltiplicazione punti per punto base. Entrano in gioco il coefficiente di grado, che cresce con la gravità della lesione, e il demoltiplicatore legato all'età.

Per i 3 punti il coefficiente di grado è ancora contenuto, poi il valore viene ridotto in base all'età: più sei giovane, più a lungo convivrai con la lesione, più il risultato sale. Su questo importo si aggiunge, a parte, la personalizzazione per la sofferenza morale.

Quanto vale in pratica

Per darti un ordine di grandezza, il solo danno biologico permanente per 3 punti su un soggetto di circa 40 anni si aggira attorno ai 2.900 euro, prima dei giorni di malattia e della personalizzazione. Ma è solo una parte del totale.

• Danno biologico permanente per i 3 punti (indicativo, dipende dall'età)
• Danno biologico temporaneo per i giorni di inabilità (assoluta e parziale)
• Personalizzazione fino al 30 per cento per la sofferenza morale
• Spese mediche documentate: visite, fisioterapia, farmaci, trasporti
• Eventuale danno patrimoniale se hai perso reddito

Quanto conta l'età

L'età incide parecchio. Il TUN prevede una riduzione progressiva del valore a partire da una certa soglia anagrafica: chi ha vent'anni, a parità di 3 punti, prende più di chi ne ha settanta, perché la legge considera che si convive con il postumo per un tempo più lungo.

È un meccanismo automatico, ma proprio per questo va controllato: un errore sull'età di riferimento o sull'applicazione del demoltiplicatore può togliere qualche centinaio di euro senza che tu te ne accorga. Verifica sempre come è stato applicato il coefficiente.

Gli errori che ti fanno pagare meno

Con le micropermanenti le compagnie usano scorciatoie ricorrenti. La più diffusa è riconoscere i punti ma dimenticare la personalizzazione del danno morale, o ridurla al minimo. Un'altra è tagliare i giorni di inabilità temporanea, che invece incidono sul totale.

Poi c'è il classico: proporre una cifra tonda "chiudiamo a tot" che sembra generosa ma sta sotto al conto corretto. Prima di firmare la quietanza, fai rifare il calcolo da qualcuno di indipendente. Su 3 punti la differenza tra offerta e giusto risarcimento è spesso di parecchie centinaia o migliaia di euro.