Colpo di frusta: l'assicurazione paga solo la malattia e nega l'invalidità permanente

La mossa classica della compagnia

Sul colpo di frusta le assicurazioni hanno un copione. Riconoscono qualche giorno di inabilità temporanea, quella sì, ma sull'invalidità permanente rispondono quasi sempre con lo stesso ritornello: zero punti, nessun postumo dimostrato.

Il motivo è semplice. La temporanea vale poche centinaia di euro, la permanente può valere migliaia. Negando i punti di invalidità, la compagnia abbatte il risarcimento. Non lo fa perché ha ragione, lo fa perché conviene e perché spera che tu ti accontenti.

Cosa dice davvero la Legge 124/2017

Le compagnie si aggrappano alla Legge 124/2017. Quella norma dice che per le lesioni di lieve entità, come il colpo di frusta, il danno permanente si risarcisce solo se accertato con criterio medico-legale rigoroso.

Attenzione però: la legge parla di accertamento clinico strumentale obiettivo. Il punto è la parola obiettivo, cioè un riscontro serio, non necessariamente una lastra. La giurisprudenza ha chiarito che un accertamento clinico obiettivo può bastare: la radiografia non è l'unica prova ammessa. Le compagnie fingono che serva sempre un esame strumentale, ma non è così netto.

Come si prova la permanente dopo un colpo di frusta

La chiave è la documentazione, costruita bene e nei tempi giusti. Il primo passo è il pronto soccorso subito dopo il tamponamento, poi la continuità delle cure. Un dolore che sparisce in tre giorni è una cosa, uno che dura mesi con visite e fisioterapia è un'altra.

Servono la visita fisiatrica o ortopedica, un accertamento strumentale quando indicato, il diario dei sintomi, la costanza del percorso. Il medico legale di parte mette insieme questi elementi e certifica il postumo permanente. È così che si smonta il no della compagnia: non a parole, ma con la cartella.

Quanto vale l'invalidità permanente che ti negano

Ecco perché la compagnia lotta tanto. Un colpo di frusta con postumi riconosciuti si valuta di solito tra i 2 e i 5 punti di invalidità, a volte di più. Con la Tabella Unica Nazionale il punto base 2026 vale 963,40 euro, ma il valore reale cresce con il coefficiente di grado e con l'età.

In pratica un colpo di frusta al 5 per cento su una persona giovane può valere alcune migliaia di euro di solo danno biologico permanente, a cui si aggiungono la temporanea e la personalizzazione. La differenza tra accettare solo la temporanea e ottenere anche la permanente è enorme.

Cosa fare se ti negano i punti

Se la compagnia ti offre solo i giorni di malattia, non firmare la quietanza. Quella firma chiude tutto e non torni più indietro. Prima serve una valutazione seria del tuo caso.

• Non accettare la prima offerta che ignora la permanente
• Fai valutare la documentazione da un medico legale di parte
• Verifica di avere pronto soccorso, continuità di cure e diario dei sintomi
• Se il no resta, si può insistere in sede stragiudiziale o agire