Incidente con due compagnie coinvolte: chi liquida e in quanto tempo
Quando nell'incidente ci sono più veicoli e più assicurazioni, capire chi paga e con quali tempi diventa un labirinto. Ecco chi è tenuto a liquidare, come si sbloccano i rimpalli e cosa fare tu.
Aggiornato a agosto 2026
Nel tuo incidente c'erano più veicoli, e quindi più assicurazioni. Bene, adesso comincia il rimpallo: la compagnia A dice che deve pagare la B, la B dice il contrario, e tu resti fermo ad aspettare. È una situazione frequente e gestibile, ma solo se sai chi è tenuto a liquidare e come si sbloccano i tempi. Qui ti spiego chi paga, entro quanto, e cosa fare quando le compagnie giocano a scaricabarile sulla tua pelle.
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Prima domanda: chi deve liquidare te
La regola dipende da quante auto sono coinvolte e da chi sei tu nell'incidente. Se sei un conducente e i veicoli sono solo due, spesso si applica il risarcimento diretto: chiedi il danno alla tua compagnia, che poi si rivale sull'altra. Se i veicoli sono tre o più, il risarcimento diretto salta e devi rivolgerti direttamente all'assicurazione del responsabile.
Se invece sei un passeggero o un pedone, non ti riguarda chi ha torto tra i conducenti: hai diritto al risarcimento pieno e puoi chiederlo all'assicurazione di uno qualsiasi dei veicoli coinvolti, che poi si accorderà con le altre. Questo ti mette in una posizione di forza, perché non devi aspettare che decidano tra loro.
Quando le responsabilità non sono chiare, le compagnie tendono a rinviare.
Il rimpallo tra compagnie e perché ti riguarda
Quando le responsabilità non sono chiare, le compagnie tendono a rinviare. Ognuna vuole che paghi l'altra. Il problema è che nel frattempo i termini di legge per rispondere alla tua richiesta continuano a correre, e la compagnia non può usare il rimpallo interno come scusa per non risponderti.
La legge fissa termini precisi: 60 giorni per formulare l'offerta se hai presentato la constatazione amichevole firmata da entrambi, 90 giorni se manca la firma congiunta. Per i soli danni alla persona i tempi partono da quando la compagnia ha la documentazione medica completa. Scaduti quei termini senza offerta, sei nel diritto di alzare la voce.
Cosa fare se nessuno risponde
Il primo passo è una richiesta di risarcimento scritta e completa, inviata via raccomandata o PEC a tutte le compagnie coinvolte. Completa vuol dire con tutti i dati richiesti dalla legge: se manca qualcosa, i termini si sospendono e la compagnia ha la scusa perfetta per prendere tempo.
Se i termini scadono nel silenzio, le strade sono la messa in mora formale, il reclamo all'IVASS e, quando serve, la causa. Spesso basta far capire alla compagnia che sai come funziona il gioco perché l'offerta arrivi. Il rimpallo funziona solo con chi non sa difendersi.
- Richiesta scritta completa a tutte le compagnie coinvolte
- Verifica che la documentazione sia completa, per non far sospendere i termini
- Messa in mora alla scadenza dei 60 o 90 giorni
- Reclamo IVASS se la compagnia resta ferma
- Azione giudiziale come ultima leva, con i tempi e i costi valutati prima
Quanto tempo serve davvero
Con responsabilità chiara e documenti in ordine, un risarcimento con due compagnie ben gestito si chiude in pochi mesi. Il problema non è quasi mai il numero delle assicurazioni, ma quanto è netta la ricostruzione dell'incidente e quanto è completa la tua pratica.
Quando la dinamica è dubbia, entra in gioco la ripartizione delle colpe e i tempi si allungano, perché serve stabilire le percentuali. Qui una perizia cinematica e i verbali delle forze dell'ordine valgono oro: più prova solida porti subito, meno spazio lasci al rimpallo.
L'errore di rincorrere le compagnie da solo
Molti passano mesi al telefono con call center diversi, ognuno che dice di rivolgersi all'altro. È tempo perso e stress puro. Le compagnie contano proprio su questo: che ti stanchi e accetti la prima offerta pur di chiudere.
Avere un unico interlocutore che parla con tutte le assicurazioni, tiene i termini sotto controllo e mette per iscritto ogni passaggio cambia i tempi in modo netto. La pratica smette di essere un rimpallo e diventa un percorso con scadenze precise.
In sintesi
Se sei bloccato tra due o più compagnie che si rimbalzano la tua pratica, non perdere altre settimane al telefono. Portaci i documenti dell'incidente: individuiamo chi deve liquidarti, mettiamo i termini di legge sul tavolo e sblocchiamo l'offerta. Valutazione gratuita, nessun anticipo, e il nostro compenso scatta solo quando incassi il risarcimento.
Non te lo diciamo solo noi. Guarda chi ce l'ha gia fatta.
Tamponamento con colpo di frusta a Bologna
L'assicurazione offriva 12.000 euro dicendo che era il massimo. Abbiamo rifatto la perizia medica e calcolato il danno per intero. Risultato: 38.500 euro, tre volte tanto.
Ringrazio il sign Marchi x disponibilita e professionalita nella risoluzione del mio sinistro.
Ho ottenuto tutti i soldi che mi aspettavano dall'assicurazione. Mi hanno seguito passo e aiutato in tutte le procedure per l'incidente subito. Anche gli avvocati con cui collaborano sono super competenti.
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Domande frequenti
Con tre veicoli coinvolti a chi chiedo il risarcimento?
Con tre o più veicoli non si applica il risarcimento diretto: devi rivolgerti all'assicurazione del responsabile. Se sei passeggero o pedone puoi comunque chiedere a una qualsiasi delle compagnie coinvolte, che poi si accorderà con le altre.
Il rimpallo tra compagnie sospende i termini di legge?
No. I 60 o 90 giorni per l'offerta corrono comunque. La compagnia non può usare l'accordo interno con le altre come scusa. Se i termini scadono senza offerta, puoi mettere in mora e presentare reclamo IVASS.
Quanto tempo serve per chiudere con due assicurazioni?
Con responsabilità chiara e documenti completi, pochi mesi. I tempi si allungano solo se la dinamica è dubbia e va stabilita la ripartizione delle colpe. Portare subito verbali e perizia riduce di molto l'attesa.
Posso farmi liquidare da una sola compagnia?
Se sei passeggero o pedone sì: chiedi a una delle assicurazioni coinvolte e sarà lei a rivalersi sulle altre. Da conducente dipende dal numero di veicoli e dalla dinamica. In ogni caso una regia unica evita che ti mandino da un ufficio all'altro.
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