Richiesta di risarcimento incompleta: si fermano i 60 e 90 giorni?

Come funzionano i termini di legge

Dalla ricezione di una richiesta completa, la compagnia deve formulare un'offerta o comunicare un diniego motivato entro 60 giorni per i danni alle cose ed entro 90 giorni per i danni alla persona. Nel risarcimento diretto CARD i termini sono gli stessi, e per le sole cose scendono se il modulo di constatazione amichevole è firmato da entrambi i conducenti.

Il punto che molti ignorano sta in quella parola: completa. I termini partono solo se la richiesta contiene tutti gli elementi che la legge prevede. Se manca qualcosa, la compagnia può chiedere le integrazioni necessarie, e il conteggio resta sospeso finché non le ricevi... anzi, finché non le riceve lei.

Cosa deve contenere una richiesta completa

Per i danni al veicolo servono la descrizione del sinistro con data, luogo e dinamica, i dati dei veicoli e delle assicurazioni coinvolte, il modulo CAI se compilato, l'indicazione del luogo e dei giorni in cui il mezzo è visionabile per la perizia.

Per i danni alla persona la lista si allunga: età, attività lavorativa e reddito del danneggiato, la documentazione medica con l'entità delle lesioni, l'attestazione di avvenuta guarigione o la certificazione dei postumi, il codice fiscale, la dichiarazione di non aver diritto a prestazioni da assicuratori sociali oppure l'indicazione di quali. Ogni voce mancante è un appiglio per sospendere i termini.

La sospensione: quando è legittima e quando è tattica

Se nella tua richiesta manca davvero un elemento essenziale, la richiesta di integrazione è legittima e i termini ripartono solo dalla ricezione dei documenti mancanti. Fin qui, niente da obiettare.

Il problema sono le richieste pretestuose: la compagnia che chiede documenti già inviati, o pezzi di carta irrilevanti per valutare il danno, o che spedisce la richiesta di integrazione al cinquantanovesimo giorno. È una tattica dilatoria nota. La contromossa è tutta documentale: invia sempre tutto via PEC o raccomandata, conserva le ricevute, e rispondi alle integrazioni per iscritto elencando ciò che era già stato trasmesso e in che data. Così la sospensione, se contestata, non regge.

Come blindare la richiesta dal primo invio

La strategia migliore è non offrire appigli. Prima di inviare, controlla la richiesta voce per voce sulla lista di legge, come una checklist di volo. Allega il referto del pronto soccorso e tutta la documentazione medica in tuo possesso, indica reddito e attività, inserisci la disponibilità del veicolo per la perizia con indirizzo e orari.

Un dettaglio che vale doppio: per le lesioni, aspetta la stabilizzazione clinica prima di chiudere il quadro medico, ma non aspettare per aprire la pratica. Puoi inviare subito la richiesta con la documentazione disponibile, annunciando l'integrazione dei certificati definitivi. Così il dialogo parte, la compagnia apre il sinistro e tu non perdi mesi.

Occhio anche al destinatario: la richiesta va inviata alla sede della compagnia o all'ufficio sinistri competente, e nel risarcimento diretto alla tua compagnia. Un invio all'indirizzo sbagliato è un altro classico che regala settimane di limbo prima ancora che i termini comincino a correre.

Termini scaduti e compagnia silenziosa: le mosse

Se i termini sono decorsi senza offerta né diniego motivato, la compagnia è inadempiente. A quel punto la messa in mora formale, con diffida ad adempiere, è il passaggio che precede le vie legali e spesso sblocca da sola la pratica: le compagnie sanno che il ritardo ingiustificato le espone anche a sanzioni dell'autorità di vigilanza.

Se invece continua il rimpallo di integrazioni, valuta il salto di qualità: negoziazione assistita o azione giudiziale. Un fascicolo ben documentato fin dall'inizio rende queste strade rapide, perché la controparte sa di avere torto sui tempi. Ecco perché la cura maniacale della richiesta iniziale non è burocrazia: è leva negoziale.